Normas técnicas de Customer Due Diligence (CDD)
ARGA Observatory participó en la consulta pública de la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) sobre el proyecto de normas técnicas relativas a la Customer Due Diligence (CDD), destinadas a establecer reglas armonizadas para la identificación de clientes, la verificación de datos y la evaluación de riesgos dentro del futuro marco AML/CFT de la Unión Europea.
En su contribución, ARGA apoyó la aplicabilidad general de los estándares propuestos, al tiempo que subrayó la necesidad de una mayor flexibilidad en el contexto de actividades transfronterizas y estructuras de clientes complejas. Se prestó especial atención a los riesgos de un enfoque excesivamente formalista en materia de documentación y procedimientos de verificación, que podría generar barreras operativas y reducir la eficacia del enfoque basado en riesgos.
ARGA propuso reconocer la posibilidad de utilizar documentos funcionalmente equivalentes y fuentes alternativas de información, siempre que garanticen un nivel comparable de fiabilidad. Asimismo, destacó la importancia de una aplicación real —y no meramente declarativa— del enfoque basado en riesgos, incluyendo la posibilidad de aplicar procedimientos simplificados en situaciones de riesgo objetivamente bajo.
La contribución de ARGA tiene como objetivo garantizar la proporcionalidad de la regulación, su viabilidad operativa y la adecuada consideración de las particularidades transfronterizas dentro del espacio financiero europeo.
Consulta de AMLA
Criterios para relaciones comerciales, operaciones ocasionales y transacciones vinculadas
(Artículo 19(9), Reglamento (UE) 2024/1624)
ARGA Observatory presentó su posición en el marco de la consulta de AMLA relativa a los criterios de calificación de las relaciones comerciales, las operaciones ocasionales y las transacciones vinculadas, elementos clave para determinar el alcance de los controles AML.
Si bien reconoció la aplicabilidad general de los criterios propuestos, ARGA señaló los riesgos de una interpretación excesivamente formal, especialmente en situaciones transfronterizas y no estándar. Se destacó que parámetros como la frecuencia de las operaciones o la duración prevista de la relación no siempre reflejan la verdadera sustancia económica de la interacción.
ARGA propuso desplazar el enfoque desde los indicadores formales hacia la sustancia económica de las relaciones, teniendo en cuenta, entre otros, los objetivos de las operaciones, los patrones de comportamiento, la existencia de una base contractual y la estabilidad de las relaciones comerciales. En lo que respecta a las transacciones vinculadas, se propuso considerar no solo factores temporales y cuantitativos, sino también el contexto, la coordinación de las acciones y los vínculos entre jurisdicciones.
Además, ARGA subrayó la importancia del principio de proporcionalidad y la necesidad de evitar cargas excesivas para los sujetos obligados, incluidos los riesgos de sobrecumplimiento (over-compliance) y el aumento de falsos positivos.
Esta contribución tiene como objetivo mejorar la precisión de la regulación y su adaptación a las prácticas transfronterizas reales.
Consulta de la Comisión Europea
Evaluación y análisis de impacto de la Decisión Marco 2008/841/JAI del Consejo sobre la lucha contra la delincuencia organizada
ARGA Observatory participó en la consulta de la Comisión Europea relativa a la evaluación del marco jurídico de la Unión Europea en materia de lucha contra la delincuencia organizada y la preparación de futuras reformas en este ámbito.
En su respuesta, ARGA destacó el aumento de las amenazas relacionadas con la delincuencia organizada y su marcado carácter transfronterizo. Se prestó especial atención a factores como la corrupción, la infiltración de estructuras criminales en la economía legal, la violencia y el debilitamiento de las instituciones públicas.
ARGA apoyó el fortalecimiento de los mecanismos de detección, investigación y enjuiciamiento, así como la ampliación de la cooperación internacional, incluida la coordinación entre los Estados miembros y las instituciones de la UE.
Al mismo tiempo, la posición de ARGA es equilibrada y no se limita a un endurecimiento formal de la regulación. Subraya la importancia de la eficacia institucional, la cooperación interinstitucional y el desarrollo de herramientas especializadas para combatir redes criminales transnacionales. Este enfoque refleja la contribución de ARGA a la definición de la dirección estratégica de la política penal de la Unión Europea.
Consulta de la Comisión Europea
Proyecto de Reglamento General de Exención por Categorías (GBER)
ARGA Observatory presentó una posición escrita sobre el proyecto de Reglamento General de Exención por Categorías (GBER), que regula la aplicación de las normas sobre ayudas estatales en la Unión Europea.
En su contribución, el GBER se describe como un instrumento clave para garantizar la seguridad jurídica y la eficacia de las ayudas estatales, manteniendo al mismo tiempo el equilibrio con las normas de competencia. ARGA destacó la importancia de este marco en un contexto de creciente fragmentación económica y de necesidad de estimular la inversión, en particular en las transiciones ecológica y digital.
Las principales propuestas de ARGA se centran en mejorar la claridad jurídica, reducir la carga administrativa y eliminar divergencias en la interpretación de las normas entre los Estados miembros. Se prestó especial atención al refuerzo de la dimensión transfronteriza del reglamento y al apoyo a proyectos de interés paneuropeo.
ARGA también apoyó una integración más clara del enfoque basado en riesgos en la aplicación de las normas sobre ayudas estatales, incluida la diferenciación de los requisitos en función del nivel de riesgo y la reducción de incentivos al sobrecumplimiento.
Esta posición tiene como objetivo contribuir a un modelo de regulación de ayudas estatales más eficaz, proporcionado y operativamente aplicable dentro de la Unión Europea.