Le risque de « de-risking » et l’isolement financier sans base de sanctions : une évaluation structurelle pour les banques, la fintech et le financement de projets en Amérique latine

Ce rapport est consacré à l’analyse du phénomène de « de-risking », une pratique par laquelle les institutions financières mettent fin de manière systématique à leurs relations d’affaires avec des catégories entières de clients. Contrairement aux sanctions ciblées, ce processus revêt souvent un caractère automatisé et repose sur une perception subjective des risques, ce qui conduit à un isolement financier injustifié d’entreprises et de projets en Amérique latine.

L’étude examine en détail l’impact de cette pratique sur le secteur du financement de projets, les initiatives d’infrastructure et le marché en pleine expansion de la fintech. L’auteur analyse comment l’incertitude des normes de conformité et la dépendance excessive aux systèmes automatisés de vérification des données entraînent une dégradation du climat d’investissement. Les effets secondaires incluent une réduction de l’inclusion financière, une augmentation du coût du capital pour les entreprises et l’apparition de barrières pour les paiements transfrontaliers, ce qui compromet la stabilité économique régionale.

Une attention particulière est accordée aux mécanismes de rétablissement de statut et aux moyens de minimiser les risques. Le rapport présente des recommandations pour les banques de développement, notamment IDB Invest, et les régulateurs nationaux sur la mise en œuvre de normes de proportionnalité. Le modèle proposé « Risk Remediation Pathways » vise à instaurer un dialogue transparent entre les institutions financières et les clients, permettant de protéger les acteurs économiques de bonne foi contre un isolement systémique.