Este informe explora el papel crítico del intercambio transfronterizo de datos en la arquitectura financiera moderna de América Latina. Se centra en los riesgos derivados del uso de sistemas automatizados de detección de cumplimiento que agregan información de listas de sanciones, noticias negativas en medios y bases de datos internacionales. El estudio analiza cómo los errores en los datos o los registros obsoletos pueden conducir al aislamiento financiero injustificado de participantes legítimos del mercado.

La investigación examina detalladamente el problema de la «contaminación de datos» y la longevidad del rastro reputacional negativo. En un contexto de digitalización bancaria total, las decisiones algorítmicas se toman a menudo sin una supervisión humana suficiente, lo que crea barreras para el desarrollo de las fintech, el comercio electrónico y la inversión transfronteriza. El informe enfatiza que la falta de mecanismos transparentes para impugnar las decisiones automatizadas socava la confianza en la infraestructura digital de la región.

Se presta especial atención a la implementación de estándares de transparencia y garantías procesales. El autor propone el concepto de «Data-to-decision audit trail», que permite rastrear los datos desde su origen hasta el punto final de decisión. Se formulan recomendaciones para reguladores e instituciones de desarrollo sobre la creación de mecanismos efectivos de rectificación y limpieza de datos, esenciales para equilibrar los requisitos de seguridad con el apoyo a la integración digital en la región.